Wewnętrzna Procedura AML dla Biura Nieruchomości – kompletna dokumentacja zgodna z ustawą
Wychodząc naprzeciw potrzebom rynku pośredników nieruchomości, przygotowaliśmy kompleksowy wzór Wewnętrznej Procedury przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) – zgodny z ustawą oraz realiami pracy biura nieruchomości.
Kupując jeden produkt, otrzymujesz pełny zestaw niezbędnych dokumentów:
✅ INSTRUKCJA WDROŻENIA PROCEDURY AML – wprowadzenie i instrukcja - przeczytaj jako pierwszą
✅ Wewnętrzna Procedura AML – Biuro Nieruchomości - wraz z komentarzami i instrukcją (znacznie ułatwia dostosowanie dokumentu i zrozumienie treści)
✅ Lista branż i działalności gospodarczej podwyższonego ryzyka
✅ Lista Krajów Podwyższonego Ryzyka AML 2025
✅ Oświadczenie dotyczące Beneficjenta Rzeczywistego
✅ Oświadczenie klienta PEP
✅ Przykładowy Formularz Identyfikacji Klienta
✅ Przykładowy Rejestr Transakcji Podejrzanych i Zgłoszeń do GIIF
✅ Załącznik nr 1 – Notatka kontrolna, przegląd wewnętrzny
✅ Formularz Oceny Ryzyka Klienta – Biuro Nieruchomości
✅ Wzór przykładowej końcowej oceny ryzyka w oparciu o rozdział w wewnętrznej procedurze AML "Ocena ryzyka"
Ten produkt to gotowe narzędzie do wdrożenia obowiązków AML w Twojej działalności. Uzupełnij dokumenty wpisując swoje dane i zadbaj o zgodność z przepisami i bezpieczeństwo swojej firmy.
Jeśli zajmujesz się pośrednictwem w sprzedaży, zakupie lub wynajmie nieruchomości – jesteś instytucją obowiązaną z mocy prawa. Oznacza to, że podlegasz przepisom ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu, nawet jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą i nie masz pracowników.
Ustawa AML z 1 marca 2018 r. wprost wskazuje, że pośrednik w obrocie nieruchomościami ma obowiązki podobne jak np. bank czy kantor. Dotyczy to m.in. identyfikacji klientów, oceny ryzyka czy dokumentowania podejrzanych transakcji.
W praktyce stajesz się instytucją obowiązaną, gdy:
podpisujesz umowę pośrednictwa z klientem – niezależnie czy dotyczy ona kupna, sprzedaży, czy wynajmu;
obsługujesz transakcję, której wartość przekracza 10 000 euro (nawet jeśli kwota jest płacona w ratach);
masz do czynienia z klientem z tzw. kraju podwyższonego ryzyka (np. Panama, Iran, Rosja);
masz choćby cień podejrzenia, że klient lub jego transakcja mogą mieć związek z praniem pieniędzy – nawet jeśli wartość transakcji jest niska.
Nie musisz przyjmować gotówki ani przekazywać środków – wystarczy, że jesteś pośrednikiem i masz kontakt z klientem lub transakcją. To już wystarczy, by podlegać przepisom AML i mieć obowiązek ich stosowania.
Pamiętaj – nie chodzi o to, by podejrzewać każdego klienta, ale by umieć rozpoznać sytuacje ryzykowne i odpowiednio zareagować. Po to właśnie powstała ta instrukcja – aby krok po kroku Ci to ułatwić
Klauzula informacyjna:
Dokumentacja AML (w tym wzory procedur, formularzy, załączników oraz ocen ryzyka) została przygotowana z należytą starannością, zgodnie ze stanem prawnym obowiązującym na dzień jej opracowania. Sprzedający nie ponosi odpowiedzialności za jakiekolwiek skutki wynikające z niewłaściwego zastosowania dokumentacji przez kupującego, w szczególności za:
– brak dostosowania dokumentacji do indywidualnych potrzeb działalności kupującego,
– brak aktualizacji dokumentacji po zmianach przepisów prawa,
– nieprzestrzeganie przez kupującego obowiązków wynikających z ustawy AML lub innych przepisów prawa.
Dokumentacja ma charakter wzorcowy i informacyjny nie stanowi porady prawnej, finansowej ani gwarancji zgodności z wymogami nadzoru wobec konkretnego podmiotu. Zaleca się każdorazowo samodzielne zweryfikowanie aktualności dokumentów oraz w razie wątpliwości konsultację z prawnikiem.